2021年9月10日，粤港澳三地日前同时发布了《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，标志着各界期盼已久的“跨境理财通”业务试点正式启动，香港、澳门和广东省内9市居民可直接跨境投资粤港澳大湾区内银行销售的理财产品，不少金融机构和从业者抢占市场先机。
　　一年来，“跨境理财通”业务规模稳步增长。据中国人民银行广州分行公布的最新数据显示，截至7月末，合计32542人参与“跨境理财通”，涉及相关资金跨境汇划11805笔，金额超11.91亿元。
　　对此，实用金融商学执行院长罗攀在接受《华夏时报》记者采访时表示：“‘跨境理财通’业务试点，是继‘港股通’‘沪港通’‘沪伦通’一系列开放金融投资的延续，是我国金融行业全面开放改革的继续深入。接下来，应继续推动和完善‘跨境理财通’试点，逐步扩大试点范围和丰富试点产品类别，增强‘跨境理财通’业务的意义。”
　　同时，财经作家、澳洲资深注册会计师谢宗博也对《华夏时报》记者表示：“‘跨境理财通’不仅拓宽了粤港澳大湾区居民的跨境投资渠道，也受到了港澳投资者的欢迎和追捧。”
　　业务规模稳步增长
　　2021年10月18日，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行在其官网公布了“跨境理财通”试点银行名单，内地首批40个银行分支机构进入试点名单。该业务开通首月累计业务规模已突破2亿元人民币。
　　目前，该业务已实施一周年。据中国人民银行广州分行最新公布的数据显示，截至今年7月31日，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者合计32542人，包括港澳投资者22222人，内地投资者10320人，涉及相关资金跨境汇划11805笔，金额11.91亿元。
　　具体而言，从内地与港澳业务往来情况来看，内地与香港业务跨境汇划金额占比大于澳门。
　　据中国人民银行广州分行最新数据显示，截至2022年7月31日，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数6233笔，跨境汇划金额9.10亿元，占汇划总额的76.41%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数5572笔，金额2.81亿元，占汇划总额的23.59%。
　　从大湾区内地业务办理情况来看，截至2022年7月31日，大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海三市合计的“跨境理财通”业务汇划金额占比高于70%。
　　从试点银行业务情况来看，国有银行的资金划转金额占比最高，但自试点以来不断下降，从2021年11月的66.31%降至2022年7月的49.93%；股份制银行的占比明显提升，从24.41%升至38.99%；外资银行占比较小，略有提升，从9.28%约升至11.08%。
　　从投资持仓产品情况来看，相较于南向通，投资者对北向通更为青睐，南北向通投资者在人均规模、产品选择方面差异也仍旧明显，北向通投资者更偏好理财产品、基金产品，南向通投资者更偏好基金、债券、存款。
　　截至2022年7月31日，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为3.86亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.14亿元，包含理财产品1.60亿元、基金产品0.54亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为1.72亿元，包含投资基金0.17亿元、债券0.01亿元、存款1.54亿元。
　　未来有望吸引全球投资者
　　今年6月，中国人民银行广州分行副行长苏赟在一金融论坛上公开表示，跨境理财通在真正意义上实现了个人跨境的投资理财。粤港澳三地银行，如同在三地架起的一座桥梁，让三地的居民实现全球资产配置。这也正是跨境理财通最核心的创新之处。
　　苏赟公开表示，作为一项社会关注度高的民生金融服务，跨境理财通试点最大程度优化业务办理体验，满足大湾区居民跨境投资便利化的需求。主要体现在，致力实现跨境理财通投资者享受无差异的金融服务；推动粤港澳三地银行开展全方位的合作；践行金融为民牢筑风险底线。
　　然而，苏赟也在大会上提到“跨境理财通”试点过程也面临一些困难和挑战，一是新冠疫情的反复影响投资者的积极性和业务正常办理，一定程度上制约了“跨境理财通”业务规模；二是全球经济增长低迷，金融市场波动加剧，理财产品的收益率不确定性加大，也影响了投资者对市场的预期；三是投资者对交易规则和投资习惯的转变需要一个过程，目前仍有部分潜在投资者因不熟悉操作仍保持“观望”；四是将来不排除发生“跨境理财通”纠纷的可能性，银行和投资者的有效沟通十分关键。
　　针对困难与挑战，苏赟进一步表示，人民银行广州分行将始终坚持“金融为民”理念，进一步加大政策宣传力度，紧扣市场需求优化业务办理，打通操作难点，提升大湾区居民跨境理财的获得感和满意度，让更多的投资者享受政策红利。同时，持续推动粤港澳三地监管机构深度合作，充分发挥银行业自律机制作用，落实结算银行的主体责任，为“跨境理财通”试点业务行稳致远营造良好氛围。
　　对此，谢宗博与罗攀均建议，“跨境理财通”未来应逐步扩大涵盖的理财产品范围。
　　“一方面，中国香港、澳门直接连通世界，由于各国法律制度有差异，投资规则不同，这就要求国内投资者在参与‘跨境理财通’时，必须要具备一定的风险识别能力；另一方面，随着‘跨境理财通’业务试点，未来整个交易体量会越来越大，群体规模大，交易体量大，国际资金的流动也大，这对我国汇率制度、金融安全都会带来一定程度的影响。”罗攀指出，在扩大理财产品范围的过程中，也应保持稳健适度的节奏，加大对投资者的风险警示。
　　在投资者资格方面，谢宗博建议，逐步放宽投资者资格及个人投资额度限制，特别是逐步拓展到非大湾区居民，覆盖中国大陆全域，让更多内地的合资格投资者能通过这一机制获得更多元化的投资渠道和投资收益。
　　罗攀认为，“跨境理财通”业务试点，未来很有可能成为外国投资者参与国内投资的一种方式，“从全球经济发展来看，我国市场仍然具备较大的投资吸引力，如果国内理财产品业绩优异，同样能够吸引大量的外国投资者参与投资，成为资金流入的通道。从这个角度看，对我国经济发展也是较为有利的。”
（文章来源：华夏时报）